**四险企同日公告人身险预定利率 监管推动行业迈向科学定价新程**

在2024年初的金融市场中，一场关于人身保险产品预定利率的风波悄然兴起。1月10日，中国人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、工银安盛人寿保险有限公司四家险企在同一天发布了关于人身保险产品预定利率的公告。这一举动不仅引起了市场的广泛关注，也标志着监管机构在推动人身险行业科学定价方面迈出了重要一步。

四家险企在公告中均表示，根据各自的经营发展、资产负债管理情况，结合市场利率变化及中国保险行业协会发布的人身保险产品预定利率研究值，决定维持目前普通型保险产品预定利率最高值2.5%、分红型保险产品预定利率最高值2.0%、万能型保险产品最低保证利率最高值1.5%不变。这一决策体现了险企在市场环境下的稳健经营策略，同时也透露出监管机构在引导行业定价方面的积极作用。

这一公告的背后，是金融监管总局在1月10日向中国保险行业协会及各人身保险公司下发的《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》。该通知明确提出要建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。这一机制的建立，旨在应对市场利率波动对人身险产品定价的影响，确保险企在复杂多变的市场环境中能够保持稳健经营。

根据通知要求，中国保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，并每季度发布预定利率研究值。这一做法为险企提供了科学定价的参考依据，也增强了险企对市场利率变化的敏感度。

在四家险企公告的同一天，中国保险行业协会也发布公告，称已组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会例会。会上，与会专家就人身保险产品预定利率发表了意见，认为当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.34%。这一数据为险企调整产品定价提供了重要参考，也进一步推动了行业科学定价的进程。

值得一提的是，近年来，随着市场利率的不断变化，险企在人身险产品定价方面面临着巨大挑战。特别是在低利率环境下，保险资金投资收益率普遍下行，加上长期优质资产稀缺，资产端与负债端成本收益匹配压力持续增大。因此，健全人身险产品定价机制、建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制显得尤为重要。

监管机构在这一方面的努力不仅体现在上述通知的发布上，还体现在对险企的指导和监督上。去年以来，监管部门就曾针对保险行业共性问题，引导保险公司调整产品预定利率，优化偿付能力风险因子，取得了积极成效。同时，监管部门还持续完善偿付能力和准备金规制，拓宽保险公司资本补充渠道，引导保险公司将资产负债统筹联动贯穿经营管理全链条。

然而，健全人身险产品定价机制并非一日之功，需要多方发力。险企在销售产品过程中需要严格执行监管规定和备案费率，特别是人身险公司需要持续深化“报行合一”，标明不同销售渠道的可用总费用水平和费用结构，加强产品的精细化、科学化管理，稳步压降负债成本。此外，险企还需要加强资产负债管理，增强对市场的敏感性，结合宏观经济形势、市场利率变化、自身实际情况等因素，不断提升定价的科学性、有效性，切实防范经营风险。

从消费者的角度来看，人身险产品最重要的功能在于遭受风险后的保障与赔付，投资理财功能只是附加选项。因此，消费者在购买人身险产品时需要结合自身财务状况做好长期资金规划。如果确实有购买分红型、万能型保险产品的需求，需要明确投资账户的利率风险共担和投资收益分成机制，进而理性看待演示利率、分红实现率等指标，对收益水平设定合理的预期。

随着监管机构对人身险产品定价机制的不断完善和推动，险企在定价方面的科学性、有效性将得到进一步提升。这不仅有助于险企在复杂多变的市场环境中保持稳健经营，也有助于提升消费者的购买体验和保障水平。未来，随着市场的不断变化和监管政策的持续优化，人身险行业将迎来更加科学、稳健的发展局面。

综上所述，四家险企同日公告人身险预定利率、监管推动行业迈向科学定价新程这一事件，不仅反映了监管机构在推动行业定价方面的积极作用，也体现了险企在市场环境下的稳健经营策略。随着预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制的建立和完善，人身险行业将迎来更加科学、稳健的发展前景。

1.四险企齐宣人身险新利率，监管引领科学定价新纪元介绍

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